Россиянам объяснили, как пользоваться микрозаймами

По статистике, к настоящему моменту за микрозаймами в России обращались уже порядка 10 миллионов человек. Из них 30% — это те, кто не может своевременно погасить кредит и вынужден платить высокие штрафы, тем самым еще глубже загоняя себя в долговую яму. Именно по этой же причине — из-за невозврата заемных средств — микрофинансовые организации порой вынуждены прибегать к услугам коллекторских агентств.

Для того чтобы предостеречь потенциальных клиентов МФО от подводных камней, связанных с различными «быстрыми деньгами», и помочь им не оказаться в финансовой ловушке, эксперты РЭУ им.Плеханова подготовили специальную «инструкцию для пользователей» микрозаймов.

Как сообщила ИА «News» доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В.Плеханова Ирина Комарова, в наступившем году в действующие нормы работы МФО был внесен ряд изменений.

— В частности, с 1 января 2017 года введена норма, облегчающая долговую нагрузку на клиентов, — пояснила она. — Если раньше максимальная величина процента не должна была превышать четырехкратного размера основного долга, то сейчас она снижена до трехкратного размера. Так, если клиент занимает 10 тыс. рублей, то максимальный процентный платеж будет 30 тыс. руб., а максимальная общая сумма, соответственно, — 40 тысяч рублей. Данная мера позволяет уменьшить не только максимальную величину процента для конкретного заемщика, но и общую закредитованность населения, — считает финансовый эксперт.

Также, по словам Комаровой, еще одно важное изменение этого года — то, что теперь проценты начисляются только на непогашенную сумму займа, за счет чего величина процента не может превышать ее двукратного размера. Раньше подобных ограничений не существовало, и проценты начислялись на весь размер кредита, что, конечно, усиливало нагрузку на клиента.

Если же обстоятельства все же сложились так, что вам нужно прибегнуть к услугам МФО, в первую очередь эксперты рекомендуют проверить, есть ли выбранная вами микрофинансовая организация в соответствующем Государственном реестре на сайте ЦБ РФ. В этом документе представлены все игроки, официально работающие на данном рынке.

Когда вы определитесь с МФО и придете заключать с ней договор, обязательно ознакомьтесь с ним — и сделайте это очень внимательно, напоминает доцент РЭУ им.Плеханова.

— В договоре с МФО, как и в договоре с банком, должны быть прописаны все условия предоставления займа — сумма, срок, процент. При этом, как мы уже говорили, максимальный размер долга не должен превышать трехкратную сумму займа. Однако на практике часто приходится сталкиваться с тем, что не все клиенты правильно рассчитывают сумму выплачиваемого процента, так как упускают из виду важное отличие МФО от банков: по договору с первыми процент начисляется ежедневно, а не ежемесячно. Так, если вам предлагают ставку 2% в день, то годовая ставка будет 760%, — отмечает она.

Если клиент по каким-либо причинам не смог вовремя погасить займ, то МФО вправе обратиться в коллекторское агентство. Важно отметить, что, в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» №152-ФЗ, микрофинансовая организация должна в письменном порядке уведомить клиента о передаче его персональных данных и получить от него письменное же разрешение на такую передачу. В противном случае заемщик может обратиться в суд, что тем не менее не освободит его от долговых обязательств.

Напомним, ранее неоднократно сообщалось, что депутаты Госдумы хотят запретить деятельность микрофинансовых организаций в России в принципе, позволив выдавать микрозаймы населению только банкам. Однако эта инициатива пока по-прежнему остается лишь на бумаге.

Между тем, общий долг россиян перед кредиторами по состоянию на конец 2016 года достиг 15,5 миллиарда рублей.