homesite_mapsearch


ВРЕМЯ НОВОСТЕЙ (лента новостей)архив новостей
19-05-2019, 11:33
19-05-2019, 11:31
19-05-2019, 11:30
19-05-2019, 11:29
6-05-2019, 13:48
  -ЭКОstan
(фотофакты, экология, окружающая среда)
  -ВИДЕОКАТАЛОГ
(видеография)

В Международном университете Кыргызстана и Кыргызском экономическом университете в этом учебном году нет бюджетных мест в связи с переходом на самофинансирование.
  -ПОГОДА
(сегодня)
Сегодня, Чт, 23/05/2019
00:0018 ⁰CОсадки
06:0015 ⁰CВозможны осадки
12:0020 ⁰CСильные осадки
18:0018 ⁰CОсадки
  -ВРЕМЯ ПОКАЖЕТ


  -ЛИЦО ВРЕМЕНИ
  -Реклама
(контекстная реклама)

  -ВРЕМЯ от ВРЕМЕНИ
(цитата)
  -ИНФОГРАФИКА

  -ВНЕ ВРЕМЕНИ
(электронная библиотека сайта)
  -ГЕРОЙ НАШЕГО ВРЕМЕНИ
(гость сайта)




  -ЖЫРГАЛБАЙ & ЧУЧУКБЕК
  -О ВРЕМЕНА! О НРАВЫ!
(Анэс Зарифьян, беспартийный поэт)

  -НАШЕ ВРЕМЯ
(о нас)



  -ВРЕМЯНКА
(социально-политический анекдот)
Яндекс.Метрика
ОТРЕЗОК ВРЕМЕНИ


Микрофинансы:​ выжить​ с​ достоинствомВРЕМЯ - ДЕНЬГИ
16-07-2011, 07:40

34.229.76.193

Микрофинансы:​ выжить​ с​ достоинством

Кыргызстанцы давно выживают как могут. А могут – не очень. Даже для претворения самых замечательных идей требуются банальные деньги. Жителям столицы в этом плане проще, а вот в глубинке дело плачевно. В такой ситуации многие делают ставку на микрофинансирование, благо компаний, предоставляющих подобные услуги, полно, и они охотно идут «в народ». Отзывов о микрокредитах – воз и маленькая тележка. И они более чем разнородные. Попробуем разобраться?

Что имеем

А имеем, оказывается, совсем не мало, что по территориальному, что по клиентскому охвату: фактически вся республика -в офисах микрофинансовых компаний (правда, офисы могут быть буквально из стола и стула – где-нибудь в богом забытом уголке). Итак, 409 МФО, открывших в самых разных регионах 776 офисов против 246 банковских филиалов и представительств, около 400 тысяч микрокредитных заемщиков и 111 тысяч – банковских пользователей. Правда, в кредитном портфеле преимущества иные: свыше 11 миллиардов сомов за микрофинансированием, в то время как банки располагают 26 миллиардами.

Микрофинансы:​ выжить​ с​ достоинством

Такое первенство микрофинансового сектора объясняется довольно просто. С легкой руки международных доноров в республике стали появляться микрокредитные организации, противопоставившие себя банкам уже тем, что выдавали деньги быстро и без проволочек (для них неважны были кредитные истории заемщика и наличие залога, к примеру). За короткое время ниша микрофинансовых организаций сильно «раздалась»: в республике зарегистрировано 409 микрокредитных компаний. Кстати, года три-четвыре назад по этому показателю Кыргызстан был впереди своих центрально-азиатских собратьев: тогда доля МФО составляла 3,2% ВВП (для сравнения: в Казахстане – 1,8%, Узбекистане – 0,9%, Таджикистане – 0,3%).

- МФО находятся в самых отдаленных уголках страны, где банковскому сектору неинтересно находиться, - поясняет Нургуль Торобаева, заместитель генерального менеджера компании ЗАО "МФК "Бай-Тушум и Партнеры". – Проживающим там бывшим учителям или врачам, например, хочется открыть маленький павильончик, и ему на это нужны небольшие деньги (основная масса кредитов, взятых в МФО – это 300-1000 долларов).

Понятно, что банку невыгодно «мараться» о такую мелочь, отвлекать своих кредитных специалистов, гонять инкассаторскую машину куда-нибудь поближе к джайлоо. Но дело не только в этом.

- В Кыргызстане самые благоприятные условия с точки зрения законодательства и бизнес-среды, - объясняет Улан Термечиков, председатель правления ЗАО МФК «Финансовая Группа Компаньон». – Плюс во многом это заслуга Нацбанка и некоторых правительственных органов. В 2003 году было принято одно из самых прогрессивных законодательств на территории СНГ. И у МФО исключительные условия для работы. С другой стороны, если посмотреть на структуру экономики и занятости населения, сделать простой срез, у нас мелкоукладная экономика, при которой доминируют мелкие предприниматели. Это все создало объективные условия для развития микрофинансирования. Главное предназначение МФО (за что основатель получил Нобелевскую премию) – борьба с бедностью.

Микрофинансы:​ выжить​ с​ достоинством

В доказательство специалисты приводят такие цифры: в самом секторе работают более 3 тысяч человек, которые обеспечивают свои семьи. Каждые 300 долларов, полученных заемщиком, сохраняют как минимум 1 рабочее место (а если учесть, что предприниматель нанимает хотя бы на сезонную работу еще парочку или же ему удается развернуть бизнес – эффект стоящий).

Так ли уж гуманны МФО?

Правда, сейчас ставят под сомнение социальную роль отечественного микрофинансового сектора. И как главный аргумент – едва ли не грабительские процентные ставки, доходящие до 47%. Между прочим, МФО нынче вынуждены быть гибкими в ставках: поскольку они выдают кредиты от 50 долларов до 20 тысяч долларов, то в определенной нише (больших сумм) они конкурируют с банками, и тут ссуды идут под меньшие проценты, скажем, под 25%.

- Бытует мнение, что МФО предоставляет по неподъемным ставкам, загоняет в кабалу и выживает все соки, - рассказывает Азамат Максытбеков, финансовый директор компании ЗАО "МКК "ФИНКА". – Но статистика говорит: 99% наших клиентов расплачиваются по кредиту.

В МФО вполне резонно объясняют высокую стоимость ресурсов: это львиная доля операционных расходов (занимающая 12-36% суммы), стоимость самих денег (привлекаемых, в основном, из-за границы и которые приходится хеджировать), риск невозврата (поскольку работают с самыми бедными слоями населения) и собственно желаемой доходностью.

Микрофинансы:​ выжить​ с​ достоинством

Конечно, никто не будет спорить с тем, что случаются и истории с несчастливым концом. По счастью, в последнее время все реже, поскольку сама культура заемщиков все же выросла: теперь они и договоры читают, и доходы-расходы просчитывают, и разбираются в ставках. Правда, риск остается, но теперь уже по другой причине. Сейчас существует иная проблема: избыточное кредитование, когда один и тот же клиент берет взаймы в разных МФО несколько кредитов. Сами МФО стараются это предотвращать, обращаясь за помощью в кредитное бюро, куда стекаются сведения о взятых суммах, однако далеко не все МФО, которых, к слову, больше 400, подают такую информацию.

- Перекредитование - это тревожный сигнал, - признаются эксперты.

Рады бы подвинуться, но…

Сами представители МФО говорят, что и рады бы снизить процентные ставки и даже регулярно планируют это, но вечно их гуманные порывы срезаются то мировым финансовым кризисом, то политическими игрищами. Последние, например, обернулись тем, что хеджирование с 4% резко взмыло вверх - до 10-12% (хотя еще три года назад вообще было нулевым).

- Одна из основных причин – это ликвидация АУБа, самого крупного банка, который на операции с хеджированием предоставлял порядка 60 миллионов долларов. Плюс в этом году наблюдается достаточно активный рост кредитного портфеля микрокредитных компаний. Возможно, здесь сказался и еще один фактор – изъятие Нацбанком национальной валюты.

«Если звезды зажигают, значит это кому-нибудь нужно…»

- Если фермер готов платить такую цену за то, чтобы уже завтра выкупить комбайн, к примеру, то это нормально, - говорит Сейитбек Усманов из Центральноазиатского института свободного рынка.- Никто силком не тянет фермеров переплачивать какой-то определенной компании: наше исследование показало, что ситуация на рынке микрокредитования достаточно здоровая, очень сильная конкуренция. Самый главный плюс микрокредитования – социальная направленность. МФО работают с самыми бедными людьми. И работают очень быстро и оперативно. Благодаря тому, что кредиторы находятся в самом селе, буквально на одной улице с жителями, они знают своих заемщиков в лицо, постоянно находятся в контакте с ними. Это дает возможность не только реально оценить заемщика, но и вовремя скорректировать его действия. Микрокредитные компании занимаются не только выдачей денег, но и проводят обучение, тренинги, регулярно наведываются к своим клиентам, подсказывают им, как лучше действовать, проводят постоянный мониторинг, поскольку заинтересованы в возврате своих средств.

А если принять во внимание, что за 15 лет существования микрофинансового сектора более миллиона человек воспользовались его услугами, становится ясно, что инструмент, в принципе, работает достаточно действенно.

Совет наблюдателя

Райнер Шлива, руководитель региональной программы по поддержке микрофинансирования в Центральной Азии GIZ, поделился своими наблюдениями, что за это время ситуация с микрофинансированием не сильно-то и изменилась: само микрофинансирование «корней» в стране раньше не имело и было «экспортировано» для решения серьезнейших трудностей, спровоцированных развалом плановой советской экономики и ликвидацией госгарантий. И до сих пор, в принципе, к нему так и относятся – просто как к предоставлению кредита. Оно, конечно, дает и рабочие места, и позволяет развернуться (иногда даже весьма удачно) отдельным предпринимателям, но по большому счету здесь должна быть цельная политика государства, без которой все усилия мелких заемщиков будут тщетными. Нужно взращивать инвестиционную культуру в самом населении, учить граждан правильно обращаться с деньгами, управлять ими, а не только делать сбережения. Но и «культпросвет» на тему финансовой грамотности – это еще не все.

Микрофинансы:​ выжить​ с​ достоинством

- Сейчас упор делается на внешние деньги, и эта тенденция сохранится еще в течение нескольких лет, - говорит Шлива. - Необходимо привлекать депозиты, т.е. внутренние ресурсы. Необходимо смотреть на потребности клиента: что он хочет и может сделать с этими деньгами (это и есть ответственное финансирование). А ответственное финансирование предполагает определенные действия со стороны государства и самих микрофинансовых организаций. Государство должно понять, что успех здесь зависит от очень многих вещей: если уровень образования людей невысок, если рынок неразвит – микрофинансирование не решит проблем. Что может сделать государство? Создать благоприятные условия для развития, мобилизовать население, учить его правильно распоряжаться деньгами. Государство может предоставить оптовое финансирование микрофинасовому сектору в связи с нехваткой ресурсов. И активно прислушиваться к пожеланиям и клиентов, и МФО. Нужно повышать эффективность структуры, пример тому – те же кредитные бюро, которые надо развивать. И помнить, что главная цель микрофинансирования – дать выжить человеку. Выжить, но с достоинством.

Конечно, не стоит ждать, что вооружившись микрокредитами, жители забытых периферий вмиг подымут экономику страны. Вряд ли они оптом займутся заброшенным сельским хозяйством, так что по-прежнему на наших рынках будут китайский модифицированный чеснок и такие же модифицированные мандарины вместо «сахар-мед: свой огород», тот же малосладкий сахар из Беларуси… Да и гастарбайтеры не станут покидать Белокаменную с Сибирью да Оренбуржьем только ради того, чтобы в родном селе открыть магазинчик или мини-мельницу. Но по крайней мере, проблема занятости и достатка живущих в глубинке будет хотя бы частично решаться. Естественно, при старании государства.

Источник: ANN Агентство Национальных Новостей

Поделиться:



Родники и водопады Дашманского заповедника
В одном из южных ущелий -Кызыл -Ункур, которое находится на территории Дашманского заповедника, берут свои истоки множество родников и водопадов, впадающих в реку Кызыл-Ункур и Ак-Коргон. Дашманский государственный природный ...
  • Родники и водопады Дашманского заповедника
    В одном из южных ущелий -Кызыл -Ункур, которое находится на территории Дашманского заповедника, берут свои истоки множество родников и водопадов, впадающих в реку Кызыл-Ункур и Ак-Коргон. Дашманский государственный природный ...
  • Природный парк Кулун-Ата
    Название Кулун-Ата получил заповедник, относящийся к селу. Заповедник был основан в 2004 году для сохранения биоразнообразия этих земель. Его площадь составляет более 27 тыс. га. Здесь находятся два красивейших горных озера Кулун ...
  • Беш-Аральский Государственный Заповедник
    Беш-Аральский заповедник расположен в Киргизии, в Чаткальской долине. Основан в 1979. Управление Беш-Аральского заповедника находится в поселке Янгибазар. Территория Беш-Аральского государственного заповедника,сог ласно ...
  • Кулунатинский государственный заповедник
    Кулунатинский государственный заповедник образован на основании Постановления Правительства Кыргызской Республики от 11 августа 2004 года №598 на землях государственного лесного фонда Каракулжинского лесхоза (10453 га) и ...
  • В Кыргызстане создан Дашманский государственный природный заповедник
    26|07|2012 В Базар-Коргонском районе Жалал-Абадской области на землях Арстанбап-Атинского и Кызыл-Ункурского лесхозов будет организован Дашманский государственный природный заповедник. Соответствующее распоряжение 12 июля 2012 ...
  • В Кыргызстане создан Дашманский государственный природный заповедник
    26|07|2012 В Базар-Коргонском районе Жалал-Абадской области на землях Арстанбап-Атинского и Кызыл-Ункурского лесхозов будет организован Дашманский государственный природный заповедник. Соответствующее распоряжение 12 июля 2012 ...
  • Сары-Челекский Государственный Биосферный Заповедник
    Сары-Челекский Государственный Биосферный Заповедник включен в международную сеть заповедников ЮНЕСКО. Он расположился в долине и на склонах Чаткальского и Ат-Ойнокского хребтов. Заповедник занимает территорию площадью 23,9 кв. ...


57/365: Ак-Тала. Крепость "Шырдак бек"
Координаты: 42,826915*N 74,614972*E Ближайшие населенные пункты: Чолок-Кайың, Конорчек, Джерге-Тал Нарынская область богата не только природными но и историческими памятниками, среди которых: Древний караван-сарай Таш-Рабат, ...
  • 57/365: Ак-Тала. Крепость "Шырдак бек"
    Координаты: 42,826915*N 74,614972*E Ближайшие населенные пункты: Чолок-Кайың, Конорчек, Джерге-Тал Нарынская область богата не только природными но и историческими памятниками, среди которых: Древний караван-сарай Таш-Рабат, ...
  • 56/365: Кузнечное дело
    Ближайшие населенные пункты: Город Ош . Центральный рынок Кузнечное дело — самое древнее ремесло, связанное с металлом. Основным оборудованием кузницы всегда были, кузнечный горн и меха, а инструментами — наковальня, молот, ...
  • 55/365: Соль Земли. Чон-Туз
    Координаты: 42.148248, 75.505240 Ближайшие населенные пункты: Туз, Кок-Джар, Кочкор В 25 км от города Кочкор находится оздоровительный комплекс «Чон-Туз». Спелеосанаторий был открыт в 1980 году в старой выработке соляной шахты. ...
  • 54/365: Джайлоо-туризм. Прочь от цивилизации!
    Координаты: Труднодоступные горные районы Кыргызстана Среди множества разновидностей активного отдыха особенное место занимает джайлоо-туризм, предполагающий посещение и проживание в местах, отдаленный от очагов цивилизации. ...
  • 53/365: Золото горных лугов
    Кыргызский мед считается очень качественным из-за большого количества разнообразных трав на территории страны и в том числе медоносных растений, а также за счет рельефа и экологии, обусловленной отсутствием промышленности. Горное ...
  • 52/365: Кулдатка-старинная крепость Дароот-Коргона
    Координаты: 39.5369, 72.2574 Ближайшие населенные пункты: Кабык, Жар-Башы, Кара-Кавак,Сары-Могол Дароот Коргон (Дараут-Курган) — населённый пункт, посёлок в западной части Алайской долины, центр Чон-Алайского района Ошской ...
  • 51/365: Удивительный мир Кожокелена
    Координаты: 40.253423, 73.142934 Ближайшие населенные пункты: Карасуйский район, Кожокелен, Папан, Ак-Терек , Лаглан В 95 км к юго-западу от города Ош, у подножия Алайского хребта расположена долина Кожокелен (Ходжо-Келен, ...
  • 50/365: Сан-Таш: Время собирать камни
    Координаты: Широта (WGS84): 42 ° 45 ' 34.337 '' N Долгота (WGS84): 79 ° 1 ' 48.234 '' E Ближайшие населенные пункты: Сары-Телегей, Сан-Таш, Жыргалан Грандиозный курганный комплекс, находится к юго-западу от начала перевала ...
  • 49/365: Узгенский рис
    Координаты: Ферганская долина Ближайшие населенные пункты: Узген, Баткен, Джалал-Абад Кыргызстан является родиной уникальных сортов риса, которые пользуются спросом не только в странах ближнего зарубежья, но и среди ценителей ...
  • 48/365: Крепость Кудаяр–хана
    Координаты: 39°46'19.86"N 71° 2'7.34"E Ближайшие населенные пункты: Тунук–Суу, Сары–Тала, Кан, В среднем течении река Сох принимает приток Абголь (река из озера), в устье которого, на речной террасе, приютилось одноименное ...

контактная информация
информация о сайте